Vermögensschutz: die Frage des guichet unique, die man nicht überstürzen sollte

Zwei verschiedene Schutzmechanismen, die oft verwechselt werden

Bevor Sie die Frage des guichet unique (zentrale französische Anlaufstelle für Unternehmensformalitäten) beantworten, sollten Sie wissen, wovon die Rede ist. Ein Einzelunternehmer (entrepreneur individuel) genießt heute zwei verschiedene Schutzmechanismen, die weder denselben Ursprung noch denselben Gegenstand noch dieselben Verzichtsmodalitäten haben.

Der Hauptwohnsitz: geschützt, ohne dass Sie etwas tun müssen

Das ist der Grundsatz aus Artikel L. 526-1 des code de commerce (französisches Handelsgesetzbuch): Die Rechte des Einzelunternehmers an seinem Hauptwohnsitz sind „kraft Gesetzes unpfändbar durch die Gläubiger, deren Rechte anlässlich der beruflichen Tätigkeit entstehen“.

Keine Erklärung, kein Notar, keine Kosten: Der Schutz besteht ab der Gründung des Unternehmens. Das ist ein erheblicher Fortschritt gegenüber der Zeit, in der eine veröffentlichte déclaration d'insaisissabilité (Unpfändbarkeitserklärung) erforderlich war.

Für Ihre übrigen Immobilien, die nicht beruflich genutzt werden – Zweitwohnsitz, Grundstück, vermietete Wohnung –, ist der Schutz dagegen nicht automatisch. Er setzt eine von einem französischen Notar aufgenommene Erklärung voraus, andernfalls ist sie nichtig, und diese wird im französischen Immobilienregister (fichier immobilier) veröffentlicht. Und achten Sie auf ihre zeitliche Wirkung: Sie gilt nur gegenüber den Gläubigern, deren Rechte nach ihrer Veröffentlichung entstehen. Sie abzugeben, wenn die Schwierigkeiten bereits aufgetreten sind, nützt nichts.

Die zwei blinden Flecken dieses Schutzes

Die Unpfändbarkeit wird oft als allgemeiner Schutzschild dargestellt. Das ist sie nicht.

Sie greift nicht gegenüber Ihren privaten Gläubigern. Der Konsumkredit, die unbezahlte private Rechnung, die Familienschuld sind keine aus der beruflichen Tätigkeit entstandenen Forderungen: Ihr Hauptwohnsitz bleibt ihnen gegenüber pfändbar.

Sie greift ebenso wenig gegenüber der französischen Finanzverwaltung im Fall betrügerischer Machenschaften oder einer schweren und wiederholten Missachtung Ihrer steuerlichen Pflichten. Mit anderen Worten: Der Schutz setzt eine ordnungsgemäße Führung voraus – er ist kein Unterschlupf vor eigenen Verfehlungen.

Die Vermögenstrennung, seit 2022

Das Gesetz vom 14. Februar 2022, in Anwendung getreten am 15. Mai 2022, hat eine zweite Ebene hinzugefügt. Der Einzelunternehmer verfügt nunmehr über zwei kraft Gesetzes getrennte Vermögensmassen: das Berufsvermögen (patrimoine professionnel), das aus den der Tätigkeit dienenden Gütern besteht, und das Privatvermögen (patrimoine personnel), das alles Übrige umfasst. Nur das erste dient den beruflichen Gläubigern als Haftungsmasse.

Auch hier ist keine Formalität erforderlich: Die Trennung tritt kraft Gesetzes ein. Das hat die EIRL (die frühere entreprise individuelle à responsabilité limitée) überflüssig gemacht und erklärt, warum sie nicht mehr gegründet werden kann – ein Punkt, den wir in unserem Leitfaden zur Gründung eines Einzelunternehmens vertiefen.

Verzichten: was die Bank von Ihnen verlangen wird

Diese Schutzmechanismen haben eine vorhersehbare Folge: Ein Kreditgeber, der weder Ihre Wohnung noch Ihre privaten Güter pfänden kann, wird schwerer Kredit gewähren. Deshalb gibt es den Verzicht – und deshalb verlangt ihn eine Bank häufig als Gegenleistung für eine Finanzierung.

Auf die Unpfändbarkeit des Hauptwohnsitzes verzichten

Der Verzicht ist jederzeit möglich, für die Gesamtheit oder einen Teil der Güter. Er unterliegt jedoch einem schützenden Formalismus: Er erfolgt zugunsten eines oder mehrerer Gläubiger, die in der öffentlichen Verzichtsurkunde (acte authentique) benannt sind. Er ist damit nie allgemein: Sie verzichten gegenüber genau dieser Bank, nicht gegenüber aller Welt.

Beruhigend und wenig bekannt: Dieser Verzicht bleibt jederzeit widerruflich. Der Widerruf wirkt allerdings nur gegenüber den Gläubigern, deren Rechte nach seiner Veröffentlichung entstehen.

Auf die Vermögenstrennung verzichten

Hier ist die Regelung noch schützender. Der Verzicht kann nur auf schriftlichen Antrag des Gläubigers erfolgen, und zwar für eine bestimmte Verbindlichkeit, deren Fälligkeit und Betrag genannt werden müssen und bestimmt oder bestimmbar sein müssen. Einen allgemeinen und im Voraus erklärten Verzicht gibt es nicht.

Vor allem schreibt das Gesetz eine Überlegungsfrist von sieben Werktagen ab Eingang des Antrags vor. Der Verzicht kann vor deren Ablauf keine Wirkung entfalten.

Diese Frist kann auf drei Werktage verkürzt werden, aber nur, wenn der Unternehmer seiner Unterschrift einen handschriftlichen Vermerk voranstellt, dessen Wortlaut durch Dekret festgelegt ist: « Je déclare par les présentes renoncer au bénéfice du délai de réflexion de sept jours ouvrables fixé conformément aux dispositions de l'article L. 526-25 du code de commerce. En conséquence, ledit délai est réduit à trois jours ouvrables. » („Ich erkläre hiermit, auf die Überlegungsfrist von sieben Werktagen zu verzichten, die gemäß den Bestimmungen des Artikels L. 526-25 des code de commerce festgelegt ist. Folglich wird diese Frist auf drei Werktage verkürzt.“)

Wenn man Ihnen ein Dokument zur sofortigen Unterschrift vorlegt, sollten Sie also wissen, dass diese Frist besteht, dass sie Ihnen zusteht und dass sie genau dazu geschaffen wurde, eine Unterschrift unter Druck zu verhindern.

Und was ist nun mit diesem berühmten Kästchen des guichet unique?

Hier ist der Punkt, den fast niemand richtig erklärt, und er verändert die Art zu antworten.

Das Kästchen des guichet unique lässt Sie auf nichts verzichten. Der Verzicht auf die Unpfändbarkeit des Hauptwohnsitzes setzt eine von einem Notar aufgenommene Urkunde voraus – der guichet des formalités des entreprises (französische Anlaufstelle für Unternehmensformalitäten) erlaubt nur, einen bereits vor einem Notar unterzeichneten Verzicht zu erklären, und diese Erklärung muss innerhalb einer Frist von einem Monat erfolgen.

Mit anderen Worten: Wenn Sie keine notarielle Urkunde unterzeichnet haben, ist die Antwort einfach: Sie haben nichts zu erklären, und Ihr Hauptwohnsitz bleibt geschützt. Das Kästchen ist keine Lebensentscheidung, es ist eine Publizitätsformalität.

Dennoch hat die Frage den Vorzug, zum richtigen Zeitpunkt zu kommen. Genau bei der Gründung müssen Sie prüfen, was Sie besitzen, was Sie finanzieren und was ein Kreditgeber von Ihnen verlangen wird.

Was wir bei der Gründung empfehlen

• Verzichten Sie nie abstrakt. Ein Verzicht wird im Hinblick auf eine konkrete Finanzierung unterzeichnet, nicht „für alle Fälle“.
• Nutzen Sie die Überlegungsfrist. Sieben Werktage, oder drei, wenn Sie einer Verkürzung zustimmen – aber es soll Ihre Entscheidung sein, nicht die des Bankschalters.
• Denken Sie an Ihre übrigen Immobilien. Nur der Hauptwohnsitz ist kraft Gesetzes geschützt; ein Zweitwohnsitz oder eine vermietete Immobilie setzt eine notarielle Erklärung voraus, und diese gilt nur für die Zukunft.
• Vergessen Sie die blinden Flecken nicht. Private Gläubiger und schwere steuerliche Verfehlungen entziehen sich dem Schutz: Der beste Vermögensschutz bleibt eine sorgfältig geführte Buchhaltung und eingehaltene Pflichten.
• Trennen Sie Ihre Zahlungsströme. Die Vermögenstrennung muss bewiesen werden: ein eigenes Bankkonto und eine klare Grenze zwischen beruflichen und privaten Ausgaben machen den Schutz im Streitfall verteidigungsfähig.

Genau diese Art von Punkt sehen wir uns vor einer Gründung gemeinsam mit Ihnen an – und sie ist einer der Gründe, warum hinter Domisiège eine Kanzlei steht.

Geprüfte Quellen: Artikel L. 526-1 bis L. 526-3 und L. 526-22 bis L. 526-25 des code de commerce in ihrer im August 2026 geltenden Fassung; offizielles Merkblatt von service-public.gouv.fr zur Unpfändbarkeit des Hauptwohnsitzes, aktualisiert am 20. Januar 2026. Artikel verfasst von Épiphyse Conseil, französische expert-comptable-Kanzlei (in Frankreich zugelassene Kanzlei für Buchführung und Steuerberatung), spezialisiert auf die Betreuung von freien Berufen und Gesundheitsberufen. Dieser Artikel gibt den Stand des Rechts wieder und ersetzt nicht die Prüfung Ihrer Situation: Ein Verzicht bindet Ihr Familienvermögen.